العوامل المؤثرة في تبني المحافظ الرقمية لدى العملاء: مراجعة منهجية

المؤلفون

  • أيوب سالم مصطفى القريض قسم التمويل والمصارف كلية الاقتصاد/ العجيلات جامعة الزاوية Author

DOI:

https://doi.org/10.65405/jmjtj407

الكلمات المفتاحية:

المحافظ الرقمية، تبني التكنولوجيا، الدفع الإلكتروني، الثقة، الأمان، المراجعة المنهجية

الملخص

هدفت هذه الدراسة إلى تحليل وتحديد العوامل المؤثرة في تبني المحافظ الرقمية لدى العملاء من خلال مراجعة منهجية للأدبيات العلمية ذات الصلة، في ظل التوسع المتسارع في استخدام حلول التكنولوجيا المالية والتحول المتنامي نحو الاقتصاد الرقمي. وتنبع أهمية الدراسة من الدور المتزايد الذي تؤديه المحافظ الرقمية في تطوير أنظمة الدفع الإلكتروني، وتعزيز الشمول المالي، وتحسين كفاءة المعاملات المالية للأفراد والمؤسسات. اعتمدت الدراسة على منهج المراجعة المنهجية للأدبيات وفق إطار PRISMA، بوصفه أحد أكثر الأطر المنهجية استخدامًا في الدراسات التجميعية، وذلك من خلال البحث في عدد من قواعد البيانات الأكاديمية المعتمدة. وقد ركزت الدراسة بصورة رئيسة على الأدبيات المنشورة خلال الفترة 2018–2025، إلى جانب الاستفادة من عدد من الدراسات التأسيسية الأقدم ذات الأهمية النظرية. وبعد تطبيق معايير الاشتمال والاستبعاد، أسفرت عملية الفرز المنهجي عن اختيار 20 دراسة شكلت العينة النهائية للتحليل. وأظهرت النتائج أن تبني المحافظ الرقمية يتأثر بمجموعة متكاملة من العوامل التقنية والسلوكية والاجتماعية والأمنية، كان من أبرزها سهولة الاستخدام، والمنفعة المتصورة، والثقة، والأمان، والتأثير الاجتماعي، والظروف الميسرة، والعوامل الديموغرافية، والاستمرار في الاستخدام. كما بينت الدراسة أن نجاح المحافظ الرقمية لا يتوقف عند مرحلة التبني الأولي، بل يرتبط بقدرة مزودي الخدمة على تحقيق رضا المستخدم، وتعزيز الثقة، وتقديم تجربة استخدام مستقرة وآمنة تدعم الاستخدام المستدام على المدى الطويل. وكشفت الدراسة عن عدد من الفجوات البحثية، تمثلت في محدودية الدراسات التطبيقية في البيئات العربية والأسواق الناشئة، ونقص البحوث التي تتناول الاستمرار في الاستخدام، إضافة إلى قلة الدراسات التي تقدم نماذج تفسيرية تكاملية تجمع بين المحددات المختلفة في إطار واحد. وبناءً على ذلك، توصي الدراسة بضرورة تطوير تطبيقات أكثر سهولة وأمانًا، وتعزيز الثقافة المالية الرقمية، والتوسع في البحوث المستقبلية التي تركز على السياقات النامية والمتغيرات الحديثة، مثل تجربة المستخدم، والتخصيص الرقمي، والذكاء الاصطناعي. وتسهم هذه الدراسة في تقديم رؤية شاملة ومتكاملة حول محددات تبني المحافظ الرقمية، بما يدعم الباحثين وصناع القرار والمؤسسات المالية في تصميم استراتيجيات أكثر فاعلية لتعزيز استخدام هذه الخدمات الرقمية وتوسيع أثرها الاقتصادي والاجتماعي.

التنزيلات

تنزيل البيانات ليس متاحًا بعد.

المراجع

Alalwan, A. A., Dwivedi, Y. K., Rana, N. P., & Williams, M. D. (2016). Consumer adoption of mobile banking in Jordan: Examining the role of usefulness, ease of use, perceived risk and self-efficacy. Journal of Enterprise Information Management, 29(1), 118–139.

Belmonte, Z. J. A., Prasetyo, Y. T., Cahigas, M. M. L., Nadlifatin, R., & Gumasing, M. J. J. (2024). Factors influencing the intention to use e-wallet among Generation Z and Millennials in the Philippines: An extended technology acceptance model (TAM) approach. Acta Psychologica, 250, 104526.

Bhatta, S., Duwal, B. R., & Hakuduwal, K. (2025). Assessing the mediating role of perceived usefulness towards the adoption of financial technology (FinTech) in Nepal. Nepal Journal of Multidisciplinary Research, 8(3), 123–143.

Chawla, D., & Joshi, H. (2020). The moderating role of gender and age in the adoption of mobile wallet. Foresight, 22(4), 483–504.

Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly, 13(3), 319–340.

Gupta, K., & Arora, N. (2020). Investigating consumer intention to accept mobile payment systems through unified theory of acceptance model: An Indian perspective. South Asian Journal of Business Studies, 9(1), 88–114.

Kim, C., Mirusmonov, M., & Lee, I. (2010). An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment. Computers in Human Behavior, 26(3), 310–322.

Liébana-Cabanillas, F., Marinković, V., & Kalinić, Z. (2017). A SEM-neural network approach for predicting antecedents of m-commerce acceptance. International Journal of Information Management, 37(2), 14–24.

Mater, W., Matar, N., Alismaiel, O. A., Al Moteri, M. A., Al Youssef, I. Y., & Al-Rahmi, W. M. (2021). Factors influencing the intention behind mobile wallet adoption: Perceptions of university students. Entrepreneurship and Sustainability Issues, 9(1), 447–462.

Matar, A., & AlOqaily, A. N. (2025). The mediating influence of perceived usefulness on consumer behaviour towards driving e-wallet adoption in Jordan. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 100651.

Oliveira, T., Thomas, M., Baptista, G., & Campos, F. (2016). Mobile payment: Understanding the determinants of customer adoption and intention to recommend the technology. Computers in Human Behavior, 61, 404–414.

Shin, D. H. (2009). Towards an understanding of the consumer acceptance of mobile wallet. Computers in Human Behavior, 25(6), 1343–1354.

Slade, E., Williams, M., Dwivedi, Y., & Piercy, N. (2015). Exploring consumer adoption of proximity mobile payments. Journal of Strategic Marketing, 23(3), 209–223.

Srivastava, S. C., Chandra, S., & Theng, Y. L. (2010). Evaluating the role of trust in consumer adoption of mobile payment systems: An empirical analysis. Communications of the Association for Information Systems, 27, 561–588.

To, A. T., & Trinh, T. H. M. (2021). Understanding behavioral intention to use mobile wallets in Vietnam: Extending the TAM model with trust and enjoyment. Cogent Business & Management, 8(1), 1891661.

Underdown, K., & Tamara, D. (2025). Digital wallets: A study on the influence of consumer perceptions and attitudes on impulsive consumer behaviour. Frontiers in Human Dynamics, 7, 1545141.

Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B., & Davis, F. D. (2003). User acceptance of information technology: Toward a unified view. MIS Quarterly, 27(3), 425–478.

Venkatesh, V., Thong, J. Y. L., & Xu, X. (2012). Consumer acceptance and use of information technology: Extending the unified theory of acceptance and use of technology. MIS Quarterly, 36(1), 157–178.

Yang, M., Mamun, A. A., Mohiuddin, M., Nawi, N. C., & Zainol, N. R. (2021). Cashless transactions: A study on intention and adoption of e-wallets. Sustainability, 13(2), 831.

Zhou, T. (2011). Understanding mobile Internet continuance usage from the perspectives of UTAUT and flow. Information Development, 27(3), 207–218.

التنزيلات

منشور

2026-03-27

كيفية الاقتباس

العوامل المؤثرة في تبني المحافظ الرقمية لدى العملاء: مراجعة منهجية . (2026). مجلة الفاروق للعلوم, 1(1), 229-240. https://doi.org/10.65405/jmjtj407

الأعمال الأكثر قراءة لنفس المؤلف/المؤلفين