أثر تطبيق بعض المؤشرات الشمول المالي على الأداء المالي في القطاع المصرفي في ليبيا.
DOI:
https://doi.org/10.65405/jgcz8790الكلمات المفتاحية:
الشمول المالي، مؤشرات الشمول المالي، الأداء المالي، القطاع المصرفي الليبيالملخص
هدفت هذه الدراسة لاختبار أثر تطبيق بعض المؤشرات الشمول المالي على أداء القطاع المصرفي في ليبيا مقاساً بالعائد على حقوق الملكية، وشملت عينة الدراسة المصارف التجارية العامة والخاصة، وغطت الفترة الدراسة من (2019م إلى 2024م)، وتم استخدام نموذج الانحدار المتعدد، وباستخدام بيانات مستخرجة من تقارير وقوائم مالية عن مصرف ليبيا المركزي لاختبار فرضية الدراسة.
وأوضحت النتائج الدراسة سلامة ومعنوية نموذج القياسي المستخدم، وكان معدل التفسير يساوي (89%).
وأشارت النتائج الدراسة إلى أن هناك أثر إيجابي ذا دلالة إحصائية لمؤشرات الشمول المالي على الأداء المالي للقطاع المصرفي في ليبيا مقاساً بمعدل العائد على حقوق الملكية، وقدمت الدراسة تفسيرات محتملة لهذه النتائج، بالإضافة إلى عدة توصيات للقائمين على القطاع المصرفي بخصوص أثر تطبيق بعض مؤشرات الشمول المالي على الأداء المالي.
التنزيلات
المراجع
1. مصرف ليبيا المركزي، التاريخ الدخول 25/9/2025. 11:00
2. صابر، محمد عبدالعليم، 2023، التكنولوجيا المالية ودورها في تعزيز الشمول المالي: دراسة تحليلية لمجموعة من الدول العربية، المجلد 1، العدد 1، مجلة اسكندرية للبحوث الإدارية ونظم المعلومات.
3. الشحات، نظير رياض و ابوالدبار، محمد عبدالعزيز، 2023، تأثير الشمول المالي على الربحية دراسة تطبيقية على القطاع المصرفي المصري، المجلة العلمية للدراسات والبحوث المالية والتجارية العدد 2، مجلد 4، جامعة دمياط.
4. ياس، مصطفي نزار، 2022، مؤشرات الشمول المالي وأثرها على الأداء المالي دراسة تطبيقية في القطاع المصرفي العراقي عن فترة 2015- 2020، رسالة ماجستير غير منشورة، كلية الإدارة والاقتصاد، جامعة البصرة.
5. العبد الله، سعيد (2022). "أثر الشمول المالي على ربحية البنوك الأردنية"، مجلة دراسات الأعمال والمصارف.
6. عوض، آية عادل (2021)، "أثر تطبيق الشمول المالي على الأداء المالي بالبنوك في مصر"، مجلة الدراسات المالية والتجارية، العدد 3.
7. الفقيه، يوسف (2020)، "الشمول المالي وأثره على الاستقرار المالي في البنوك الليبية"، مجلة الاقتصاد والمالية الليبية، جامعة مصراتة.
8. صالح، محمد (2017). "أثر الشمول المالي على ربحية البنوك الليبية"، مجلة البحوث الاقتصادية الليبية، جامعة طرابلس.
9. السرايري، سمير عبدالرزاق (2016)، "محددات الربحية في البنوك السعودية"، مجلة العربية للإدارة، مجلد 30، العدد1، يونيو(حزيران).
10. مصرف ليبيا المركزي (2025)، "رؤية مصرف ليبيا المركزي لبناء وتنفيذ الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي (2025- 2029م)".
11. علي، مصباح، (2020). "تكلفة الشمول المالي على الربحية في البنوك الفلسطينية"، رسالة ماجستير، جامعة النجاح الوطنية، نابلس.
12. المصرف المركزي الليبي (2022). "النظام المصرفي الليبي"، المصرف المركزي الليبي، طرابلس.
13. التويجري، محمد (2018). "مؤشرات الأداء المالي في البنوك"، دار العلوم للنشر والتوزيع، الرياض.
14. Charity Mulewa Kioko,Olweny Tobias and Linus Ochieng,(2019),” Effect of Financial Risk on Financial Performance of Commercial Banks In Kenya Listed on The Nairobi Stock Exchange”, Strategic Journal of Business& Change Management,Volume6,No2, PP1936-1952.
15. إسكندر نشوان، عصام الطويل، محمد شحادة (2018)، "أثر مؤشرات الافصاح عن المخاطر الائتمانية على تحسين الأداء المالي للبنوك المدرجة في بورصة فلسطين"، مجلة الدراسات المالية والمحاسبية والإدارية، جامعة العربي بن المهيد ى-أم البواقى، العد د 9، ص ص 418 -447.
16. مصرف ليبيا المركزي، www.cbl.gov.ly
17. البنك الدولي، (2020)، القطاع المالي في ليبيا: التحديات وآفاق الإصلاح، واشنطن: World Bank.
18. World Bank, (2018), Financial consumer protection and financial inclusion Washington, DC.
19. Demirguc-Kunt, A., klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J. (2021), The Global Findex Database 2021: Measuring financial inclusion and the fintech revolution. World Bank .
20. World Bank (2022), Global Findex Database 2021: Financial Inclusion, Digital Payments, and Resilience in the Age of COVID-19.
21. Alliance for Financial Inclusion (AFI) (2019), Financial lnclusion Measurement Framework.
22. Green, S. B., and Salkind, N. J., (2015), "Using SPSS for Windows and Macintosh: Analyzing and Understanding Date", Fourth Edition, PEARSON, Prentice Hall
